Prêt immobilier
Établir un plan de financement
Le poids d'un remboursement de prêt dans votre budget est loin d'être neutre. Pour savoir si vous en êtes capable, nous établirons ensemble un plan de financement réaliste.
En théorie, le niveau d'endettement acceptable maximal ne doit pas dépasser 30% des revenus nets annuels, et d'autres paramètres sont à surveiller. Prenez rendez-vous et profitez de notre expertise unique en la matière.
La durée
Jouer sur la durée vous permet d'alléger les mensualités de remboursement mais augmente le coût total du prêt. Nous vous conseillons de choisir une durée vous garantissant une retraite heureuse.
Le rapport engagement/garantie
Nous pouvons vous accorder des prêts hypothécaires jusqu'à 100% de la valeur vénale du bien. L'octroi de votre prêt exigera des garanties usuelles qui sont :
- Un apport de moyens propres (p.ex.: votre épargne) en proportion avec la valeur du bien
- Une inscription hypothécaire de 1er rang sur l'object financé
- Une assurance solde restant dû
- Une assurance incendie
- Une cession de salaire
- Et si nécessaire : compléter par des garantie supplémentaires (autre hypothéque, dépôts d'èpargne, caution personnelle, etc.)
Notre partenaire : un grand assureur de la place
Pour protéger au mieux votre financement, nous confions l'assurance "solde restant dû" à un partenaire fiable et reconnu : Un grand assureur de la place. Ce partenariat vous permet également de souscrire tout type d'assurance directement à Fortuna Banque.
Un partenaire flexible
Grâce à l'expertise de notre partenaire, vous disposez de la palette complète de personnalisation :
- échelonnement du paiement de la prime (prime unique, prime annuelle ou mensuelle)
- assurance invalidité
- assurance "Loyer Garanti" en cas d'investissement locatif
- assurance mixte (épargne couverte contre le décès, l'invalidité)
Assurance Solde Restant Dû
Poste de dépense nécessaire, elle permet de couvrir vos proches en cas de décès par le versement du capital restant. Le montant de la prime sera déterminé en fonction de critères de risque (âge, santé, etc.). Le montant de la prime est donc une dépense à prendre en considération dans votre plan de financement. Son versement pourra être optimisé à votre situation (annuel, mensuel, ou en une seule fois) et des avantages fiscaux en découleront.
Les avantages fiscaux du prêt immobilier
Intérêts débiteurs pour un logement occupé par le propriétaire :
Déduction intégrale des intérêts pendant la période de non-occupation de l'immeuble en voie de construction ou de transformation.
Au-delà de cette période, déduction fiscale plafonnée en fonction du nombre de personnes faisant partie du ménage fiscal du propriétaire
et de la date d'entrée dans l'immeuble.
Pour un logement donné en location, les intérêts peuvent être déduits intégralement.
Commissions et frais en relation avec le prêt immobilier peuvent être déduits intégralement à condition
que vous n'occupiez pas votre logement au moment du paiement de ces frais (p.ex. les frais d'inscription hypothécaire)
Les primes périodiques peuvent être déduites suivant l'abattement fiscal à concurrence de 672€ par an et par personne du ménage fiscal.
La prime unique est déductible uniquement l'année de son paiement et faisant l'objet d'une majoration qui varie selon l'âge,
la classe d'impôt et la situation familiale.
Plafond majoré lors d'une prime unique.
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Jusqu'à 30 ans |
De 31 à 49 ans¹ |
50 ans et plus² |
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¹Pour les contribuables âgés de 31 ans et plus, la majoration pour prime unique est augmentée de 8%
par année d'âge accomplie en sus de la 30e au moment de la souscription de l'assurance.
²Pour les contribuables âgés de 50 ans et plus, la majoration pour prime unique est plafonnée à 9600€ |
| Contribuable |
6000 € |
+480 €/an |
+9600 € |
| Conjoints imposés collectivement |
6000 € |
+480 €/an |
+9600 € |
| Supplément par enfant à charge |
+1200 € |
+96 €/an |
+1920 € |
Vous trouvez plus de détails sur le site www.guichet.public.lu
Aides de l'Etat
Au Luxembourg, l'Etat propose de multiples aides au logement (primes, subventions, garanties de l’Etat, etc.), destinées aux particuliers, dans le cadre de :
- Construction ou acquisition d’un logement (avec ou sans transformation)
- L’amélioration de l’habitat (aides aux aménagements spéciaux au profit de personnes physiques atteintes de handicap moteur, entre autres), l’assainissement et travaux d’aménagement, notamment en matière de construction écologique (KlimaPrêt), performance énergétique et questions techniques (isolation, sécurité, salubrité).
Pour en savoir plus sur la vaste palette d’aides étatiques mise en place,
cliquez ici.
Rares sont ceux qui peuvent acheter un bien immobilier cash ! Choisir
et monter avec le crédit pour votre acquisition, c'est d'abord
calculer votre capacité d'emprunt.
